Ubezpieczenie turystyczne dla osób z chorobą nowotworową: co warto wiedzieć przed wyjazdem

Najważniejsze informacje

• Ubezpieczenie turystyczne dla osób z chorobą nowotworową jest dostępne. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę w trakcie choroby, po leczeniu, a nawet w przypadku choroby terminalnej [1][2]. Zacznij od ubezpieczycieli specjalizujących się w ochronie osób z wcześniej istniejącymi schorzeniami [1].
• Poinformuj ubezpieczyciela o chorobie nowotworowej — zarówno obecnej, jak i przebytej [1]. Wykup polisę jak najszybciej po dokonaniu rezerwacji [3]. Pominięcie informacji może skutkować nieważnością polisy [3].
• Polisa wyłączająca chorobę nowotworową nie pokryje kosztów leczenia, którego potrzebujesz z jej powodu [1]. Zapytaj, jak ubezpieczyciel potraktuje działania niepożądane leczenia, takie jak zakrzepica lub zakażenie.
• Ceny zazwyczaj maleją wraz z upływem czasu bez choroby nowotworowej, a niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę dopiero po kilku miesiącach lub nawet latach bez choroby [1].
• EKUZ i brytyjska karta GHIC nie zastępują ubezpieczenia turystycznego [3]. Nie licz na to, że publiczne ubezpieczenie zdrowotne pokryje transport do kraju w razie zachorowania za granicą. Brytyjskie karty EKUZ i GHIC tego nie pokrywają [1], podobnie jak na przykład ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech [4].
• Zapytaj swój zespół onkologiczny, czy Twój stan zdrowia pozwala na podróż, i uzyskaj odpowiedź na piśmie [4]. Niektórzy ubezpieczyciele zapewniają pokrycie kosztów leczenia, jeśli masz zaświadczenie lekarskie potwierdzające zdolność do podróżowania [1].

Od miesięcy czekasz na ten wyjazd. Potem diagnoza zmienia wszystko, a gdzieś pomiędzy wizytami a planami leczenia zaczynasz się zastanawiać, czy podróż jest jeszcze w ogóle możliwa.

Ubezpieczenie turystyczne dla osób z chorobą nowotworową to jedna z pierwszych praktycznych przeszkód, na jakie można natrafić, i łatwo się zniechęcić. Niektórym osobom ze schorzeniami odmawia się ochrony, a innym proponuje się jedynie polisę wyłączającą ich chorobę lub cenę, na którą nie mogą sobie pozwolić [5].

W tym wszystkim łatwo przeoczyć jedną rzecz: taka ochrona jest dostępna — niezależnie od tego, czy jesteś w trakcie leczenia, leczenie zakończyło się lata temu, czy żyjesz z chorobą terminalną [1][2]. Pomaga wiedza o tym, jak działa system, gdzie szukać oraz co robić (a czego unikać) przy składaniu wniosku.

Ten poradnik omawia wszystkie te kwestie. Porusza też trzy tematy, które łatwo pominąć: jak rodzaj i stadium nowotworu wpływają na dostępne możliwości, z czym naprawdę wiąże się podróżowanie z lekami przeciwnowotworowymi oraz co zrobić, jeśli rozpoznano u Ciebie chorobę terminalną, a Ty nadal chcesz wyjechać na wakacje (i na nie zasługujesz).

Dlaczego trudniej uzyskać ubezpieczenie turystyczne przy nowotworze (i dlaczego sytuacja się poprawia)

Ubezpieczenie jest w istocie zakładem. Ubezpieczyciel zyskuje, gdy klienci nie zgłaszają roszczeń, a po rozpoznaniu nowotworu zakłada większe prawdopodobieństwo takiego zgłoszenia: na przykład z powodu odwołania wyjazdu lub leczenia za granicą. To podwyższone ryzyko sprawia, że niektórzy ubezpieczyciele całkowicie odmawiają ochrony [1].

To nic osobistego. Mimo to może być tak odbierane, gdy i bez tego masz już wystarczająco dużo trudności.

Dobra wiadomość jest taka, że sytuacja zmienia się na lepsze. Według Cancer Research UK znalezienie ochrony staje się łatwiejsze, ponieważ wielu ubezpieczycieli ocenia obecnie indywidualną sytuację danej osoby, zamiast odrzucać każdego, kto chorował na nowotwór [1]. Niektórzy ubezpieczyciele specjalizują się w ochronie osób z wcześniej istniejącymi schorzeniami [1].

Jeśli myślisz też o ochronie długoterminowej, nasz poradnik o tym, czy można uzyskać ubezpieczenie na życie przy chorobie nowotworowej, przedstawia dostępne możliwości i czynniki wpływające na przyznanie ochrony.

Czy naprawdę można uzyskać ubezpieczenie turystyczne po rozpoznaniu nowotworu?

Tak. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę osobom obecnie chorującym na nowotwór, osobom po zakończeniu leczenia oraz osobom z chorobą terminalną [1][2].

To krótka odpowiedź i warto powiedzieć to wprost, ponieważ obawa, że ubezpieczenie jest poza zasięgiem, może powstrzymać przed podjęciem jakiejkolwiek próby.

Pełniejsza odpowiedź brzmi: zakres oferty i jej cena zależą od Twojej sytuacji. Ubezpieczyciele będą chcieli poznać rodzaj nowotworu, jego stadium zaawansowania i stopień złośliwości histologicznej, przebyte leczenie, rokowanie oraz zakres opieki kontrolnej [1].

W skrócie: czego się spodziewać

• Prawdopodobnie będzie łatwiej, jeśli leczenie jest już zakończone, a lekarz może potwierdzić, że nie masz już choroby nowotworowej i Twój stan zdrowia pozwala na podróż. Wielu ubezpieczycieli zapewnia w takiej sytuacji pokrycie kosztów leczenia [1].
• Może być trudniej (choć nie jest to niemożliwe), jeśli jesteś w trakcie leczenia lub zostało ono niedawno zakończone. Po niedawnym leczeniu spodziewaj się wyższej ceny i pamiętaj, że niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę dopiero po kilku miesiącach lub nawet latach bez choroby nowotworowej [1].
• Jeśli jeden ubezpieczyciel odmówi, spróbuj u specjalisty. Niektórzy ubezpieczyciele koncentrują się na osobach z wcześniej istniejącymi schorzeniami [1].

Jak nowotwór jest traktowany jako wcześniej istniejące schorzenie

Co właściwie oznacza „wcześniej istniejące schorzenie” w ubezpieczeniach

Każdy ubezpieczyciel ma własną definicję wcześniej istniejącego schorzenia. Twój ubezpieczyciel prawdopodobnie zaliczy do tej kategorii każdą poważną chorobę, którą kiedykolwiek u Ciebie rozpoznano, w tym nowotwór, a także każde schorzenie, z którym zgłaszano się do lekarza w ciągu ostatniego roku [6].

Zakładaj więc, że Twoja choroba nowotworowa będzie brana pod uwagę, nawet jeśli leczenie zakończyło się lata temu. To nie wyklucza uzyskania ochrony. Oznacza jednak, że nie należy zakładać, iż standardowa polisa turystyczna obejmuje Twoją chorobę nowotworową [6]. Niektórzy ubezpieczyciele pokrywają wyłącznie koszty leczenia niezwiązanego z nowotworem [1].

Co się dzieje po zgłoszeniu choroby nowotworowej

Podczas składania wniosku odpowiesz na pytania ubezpieczyciela dotyczące nowotworu i leczenia [1]. Na podstawie Twoich odpowiedzi ubezpieczyciel może:

1. objąć ochroną Twoją chorobę nowotworową, choć może to kosztować więcej [2]
2. zaproponować polisę wyłączającą Twoją chorobę nowotworową [5]
3. przedstawić cenę, na którą realnie nie możesz sobie pozwolić [5]
4. odmówić udzielenia ochrony [5]

W Wielkiej Brytanii przepisy wymagają od ubezpieczycieli, aby w określonych okolicznościach kierowali osoby z wcześniej istniejącymi schorzeniami do wykazu wyspecjalizowanych firm [7]. Odmowie może więc towarzyszyć przydatna wskazówka, gdzie szukać dalej.

Pomagają tu dwie zasady. Po pierwsze, wykup polisę jak najszybciej po dokonaniu rezerwacji [3]. Po drugie, zgłoś wszystko, także badania lub leczenie, na które nadal czekasz, ponieważ pominięcie informacji może skutkować nieważnością polisy [3]. Jeśli nie masz pewności, czy dana informacja jest istotna, zapytaj ubezpieczyciela — inaczej ryzykujesz odrzucenie roszczenia [6]. Termin i rzetelność to nie drobiazgi. To podstawa polisy, która zapewni wypłatę świadczenia.

Co faktycznie obejmuje ubezpieczenie podróżne dla pacjentów onkologicznych

Nagłe leczenie za granicą

Najważniejszym elementem każdej polisy podróżnej jest pokrycie kosztów leczenia [1]. W przypadku pacjentów onkologicznych to właśnie tutaj polisa obejmująca chorobę nowotworową pokazuje swoją wartość.

Jeśli ubezpieczyciel zgodził się objąć ochroną Twoją chorobę nowotworową, musi pokryć koszty zgodnie z warunkami polisy [1]. Jeśli choroba nie jest objęta ochroną, koszty wszelkiego leczenia, którego będziesz potrzebować z jej powodu, poniesiesz samodzielnie [1].

Uważnie przeczytaj zapisy dotyczące chorób istniejących przed zawarciem umowy. Niemieccy doradcy konsumenccy ostrzegają, że ubezpieczyciel oferujący podróżne ubezpieczenie zdrowotne może odmówić pokrycia kosztów związanych z chorobą przewlekłą wymagającą stałego leczenia [4]. Zalecają polisy, które przewidują odmowę tylko wtedy, gdy zaostrzenie choroby wymagało leczenia w ciągu sześciu miesięcy przed wyjazdem lub gdy lekarz jeszcze przed podróżą stwierdził konieczność leczenia [4].

Sprawdź też dokładnie limit kosztów nagłego leczenia. W przypadku podróży poza kraje, w których działa EKUZ, wybierz wysoki limit.

Rezygnacja z podróży i jej przerwanie

To dwa odrębne świadczenia i warto znać różnicę między nimi. Rezygnacja dotyczy sytuacji, gdy musisz odwołać podróż przed wyjazdem. Przerwanie podróży ma miejsce wtedy, gdy po wyjeździe coś pójdzie nie tak i musisz wcześniej wrócić do domu.

Oba świadczenia są ważne, gdy chorujesz na nowotwór. Ubezpieczenie podróżne może zapewnić wypłatę świadczenia, jeśli musisz odwołać wyjazd z powodu pogorszenia stanu zdrowia [2]. Zanim zrezygnujesz, sprawdź, jakich dokumentów ubezpieczyciel wymaga do zgłoszenia roszczenia. Jeśli zespół onkologiczny odradza Ci podróż, poproś o pisemne potwierdzenie.

Upewnij się, że limit kosztów rezygnacji pokrywa wszystkie poniesione wydatki, których nie możesz odzyskać. Jeśli limit wynosi na przykład 1500 €, a wydatki wyniosły 3000 €, wypłata z polisy nie może przekroczyć ustalonego limitu.

Ochrona obejmująca powrót do domu również ma znaczenie, zwłaszcza jeśli Twój stan może się zmienić podczas podróży. Nie licz w tej kwestii na publiczne ubezpieczenie zdrowotne. Na przykład w Niemczech ustawowe ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa takich kosztów [4], podobnie jak brytyjskie karty EHIC i GHIC [1]. Nagły powrót do domu ze względów medycznych może być bardzo kosztowny [3]. Niemieccy doradcy konsumenccy sugerują wybór polisy pokrywającej koszty powrotu, gdy jest on medycznie uzasadniony, a nie tylko wtedy, gdy jest medycznie konieczny [4].

Zagubienie, kradzież lub opóźnienie dostarczenia leków onkologicznych

To jedna z najbardziej praktycznych kwestii dla pacjentów onkologicznych podróżujących za granicę, a łatwo ją przeoczyć.

Przed zakupem polisy zadaj ubezpieczycielowi dwa pytania. Czy pokryje koszty zakupu nowych leków, jeśli Twoje zostaną zgubione lub skradzione? Czy jego zespół assistance pomoże Ci je znaleźć za granicą? Odpowiedzi wiele powiedzą o tym, jak przydatna będzie polisa w prawdziwej sytuacji kryzysowej. Praktyczne aspekty podróżowania z lekami omawiamy w dalszej części.

Czego ubezpieczenie podróżne NIE obejmuje: jasne zestawienie

Wyłączenia są równie ważne jak zakres ochrony. Na pacjentów onkologicznych czeka tu szczególna pułapka: wyłączenie choroby nowotworowej z ochrony, aby obniżyć składkę, bez świadomości, jak daleko mogą sięgać skutki takiej decyzji.

Polisa wyłączająca Twoją chorobę nowotworową nie pokryje kosztów leczenia, którego potrzebujesz z jej powodu [1]. W zależności od zapisów może to obejmować problemy spowodowane leczeniem, dlatego zapytaj ubezpieczyciela, jak potraktuje działania niepożądane. Na przykład tamoksyfen zwiększa ryzyko zakrzepów krwi [8]. Chemioterapia może osłabiać zdolność organizmu do zwalczania zakażeń, co zwiększa prawdopodobieństwo poważnego zakażenia [9]. Jeśli taki zakrzep lub zakażenie zostaną uznane za związane z nowotworem, wyłączenie może oznaczać konieczność samodzielnego pokrycia kosztów.

Oto krótkie zestawienie tego, czego można się spodziewać:

Najważniejsze: zgłoś wszystkie wymagane informacje i dobrze się zastanów, zanim zgodzisz się na wyłączenie choroby nowotworowej z ochrony.

Jak rodzaj i stopień zaawansowania nowotworu wpływają na zakres ochrony

Rodzaj nowotworu wpływa na to, czy możesz uzyskać ubezpieczenie i ile będzie ono kosztować [1]. Dwie osoby w tym samym wieku, wyjeżdżające do tego samego miejsca na taki sam okres, mogą otrzymać zupełnie różne odpowiedzi. Ubezpieczyciele pytają również o stopień zaawansowania i złośliwości histologicznej, obecność przerzutów, leczenie oraz rokowanie [1]. Decyzja odzwierciedla Twoją sytuację, a nie tylko nazwę nowotworu.

Po zakończeniu leczenia, gdy nie ma oznak choroby nowotworowej

Jeśli leczenie zostało zakończone, a lekarz może potwierdzić, że nie masz już choroby nowotworowej i Twój stan pozwala na podróż, wielu ubezpieczycieli zaoferuje Ci ochronę w zakresie kosztów leczenia [1]. Spodziewaj się wyższej składki, jeśli leczenie zakończyło się niedawno. Ceny zazwyczaj spadają wraz z wydłużaniem się okresu bez choroby nowotworowej [1].

Nie oznacza to jednak, że warto przyjąć pierwszą ofertę. Polisy poszczególnych ubezpieczycieli znacznie się różnią [1], dlatego porównuj zarówno zakres ochrony, jak i cenę.

Trwające leczenie, zaawansowany nowotwór i inne złożone przypadki

Jeśli nadal jesteś w trakcie leczenia lub wystąpiły przerzuty, przygotuj się na bardziej szczegółowe pytania. Polisa może kosztować więcej, a ubezpieczyciel może wypłacać świadczenia tylko w określonych sytuacjach [2].

W takich sytuacjach specjalistyczny broker naprawdę się przydaje. Broker zbiera Twoje dane raz, a następnie przekazuje je w Twoim imieniu kilku ubezpieczycielom [6]. Może też pomóc Ci w razie konieczności zgłoszenia roszczenia [6].

Nie poddawaj się po pierwszej odmowie. Warto również zadzwonić na infolinię krajowej organizacji onkologicznej i zapytać, od czego zwykle zaczynają osoby w Twojej sytuacji.

Podróżowanie z rozpoznaniem choroby terminalnej: realne możliwości

Jeśli rozpoznano u Ciebie chorobę terminalną, sytuacja jest trudniejsza. Nie jest jednak beznadziejna i zasługujesz na jasną odpowiedź.

Choroba terminalna jest uznawana za schorzenie istniejące przed zawarciem umowy, a niektórzy ubezpieczyciele zapewniają osobom z taką chorobą ochronę w zakresie kosztów leczenia [2]. Zadzwoń do ubezpieczycieli lub brokera zamiast polegać na formularzach internetowych, aby móc wyjaśnić swoją sytuację. Broker nie sprzeda Ci polisy bezpośrednio; jego zadaniem jest znalezienie ubezpieczyciela, który to zrobi [2].

W Wielkiej Brytanii istnieją dwa wykazy firm ubezpieczających osoby z poważnymi schorzeniami: jeden prowadzi MoneyHelper, działający w ramach Money and Pensions Service, a drugi British Insurance Brokers' Association (BIBA) [5]. Poza Wielką Brytanią dobrym pierwszym krokiem jest telefon na infolinię krajowej organizacji onkologicznej lub do niezależnego brokera ubezpieczeniowego.

Jeszcze jeden pomysł: zapytaj, czy taniej będzie wykupić dla siebie polisę specjalistyczną, a dla towarzyszy podróży standardową. Jeśli tak zrobisz, sprawdź, czy ich polisa nadal zapewni wypłatę świadczenia, gdy będą musieli odwołać podróż lub wrócić wcześniej z powodu pogorszenia Twojego stanu zdrowia.

Zapytaj lekarza, czy Twój stan pozwala na podróż. Jeśli lecisz samolotem, możesz też potrzebować zaświadczenia o zdolności do odbycia lotu [2].

Pragnienie podróżowania w ciężkiej chorobie nie jest luksusem. Może być ważnym elementem pełnego życia, a realizacja tego pragnienia nie powinna wymagać samotnego mierzenia się z systemem ubezpieczeń.

Podróżowanie w trakcie aktywnego leczenia, w remisji i po potwierdzeniu braku choroby

Etap leczenia jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na dostępne oferty i ich cenę. Oto porównanie tych trzech sytuacji:

Jeśli jesteś w trakcie aktywnego leczenia, nie polegaj wyłącznie na internetowych formularzach wyceny. Zadzwoń do wyspecjalizowanych ubezpieczycieli lub brokera, aby dokładnie wyjaśnić swoją sytuację.

W okresie remisji zapytaj każdego ubezpieczyciela o jego zasady, zamiast przyjmować założenia. Niektórzy wymagają, aby od ustąpienia choroby minęło kilka miesięcy lub lat [1].

Po potwierdzeniu braku choroby dostępne możliwości zwykle poprawiają się z czasem, ponieważ ceny zazwyczaj spadają wraz z wydłużaniem się okresu bez choroby nowotworowej [1]. Jeśli dwa lata temu zaproponowano Ci wysoką składkę, warto zapytać ponownie.

Podróżowanie z lekami onkologicznymi: co załatwić przed wyjazdem

Leki mogą być jednym z najbardziej skomplikowanych elementów planowania podróży z chorobą nowotworową, a błędy w tej kwestii mają realne konsekwencje.

Spakuj więcej, niż wydaje Ci się potrzebne. Zabierz zapas na cały wyjazd oraz dodatkowe dawki na wypadek opóźnienia powrotu [10]. Rozsądnym zabezpieczeniem jest dodatkowy zapas na tydzień.

Przechowuj leki w bagażu podręcznym, w oryginalnych, oznakowanych opakowaniach [10].

Zabierz zaświadczenie od lekarza. W Wielkiej Brytanii jest ono wymagane przy wwożeniu do kraju lub wywożeniu z niego leków podlegających kontroli. Powinno zawierać Twoje dane, daty i cel podróży oraz dawkowanie i całkowitą ilość każdego leku [10]. Niezależnie od miejsca zamieszkania warto mieć takie zaświadczenie, uzupełnione o rozpoznanie, dotyczące wszystkich przyjmowanych leków onkologicznych.

Sprawdź przepisy dotyczące leków podlegających kontroli. Zapytaj lekarza lub farmaceutę, czy którykolwiek z Twoich leków, w tym silne leki przeciwbólowe, zawiera środki odurzające lub substancje psychotropowe. Aby przewozić je w strefie Schengen, potrzebujesz zaświadczenia Schengen, ważnego na okres podróży do 30 dni [11]. Na przykład na Łotwie wystawia je lekarz przepisujący lek [11]. Zapytaj lekarza lub farmaceutę, jak wygląda to w Twoim kraju. Niektóre kraje ograniczają też ilość określonych leków, które można wwieźć, więc przed wyjazdem sprawdź to w ambasadzie danego kraju [10].

Zabierz kopie recept. Poproś lekarza o papierową kopię z nazwą międzynarodową i handlową każdego leku. Jeśli podczas wyjazdu będziesz potrzebować dodatkowych leków, miejscowy lekarz lub farmaceuta będzie dokładnie wiedzieć, co przyjmujesz.

Zaplanuj przewóz leków wymagających chłodzenia. Jeśli przyjmujesz leki biologiczne, immunoterapię lub inne leki wymagające przechowywania w lodówce, przed lotem skontaktuj się z linią lotniczą i poproś o pisemną informację, jakie warunki może zapewnić. Pomocna może być termoizolacyjna torba podróżna na leki.

Dowiedz się, co ubezpieczyciel zrobi, a czego nie. Sprawdź, czy polisa pokrywa koszt zakupu leków w razie ich utraty, czy zapewnia jedynie pomoc w ich znalezieniu, i zapisz w telefonie numer centrum assistance.

O co zapytają ubezpieczyciele: przygotuj się przed złożeniem wniosku

Wypełnianie wniosku bez przygotowania wydłuża cały proces i zwiększa ryzyko błędów. Błąd w odpowiedziach dotyczących zdrowia ma znaczenie, ponieważ pominięcie informacji może skutkować unieważnieniem polisy [3].

Spodziewaj się pytań o następujące kwestie [1]:

1. rodzaj nowotworu
2. jego wielkość w chwili rozpoznania i to, czy się rozprzestrzenił (stopień zaawansowania)
3. stopień złośliwości histologicznej
4. przebyte lub trwające leczenie
5. przewidywany przebieg choroby (rokowanie)
6. opiekę kontrolną, którą jesteś objęty

Musisz też zgłosić wszelkie leczenie lub badania, na które nadal czekasz [3], oraz wszystkie pozostałe choroby [6]. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, zapytaj lekarza lub pielęgniarkę specjalistyczną [1].

Wskazówka: Przechowuj najważniejsze informacje medyczne (rozpoznanie, stopień zaawansowania, daty leczenia i aktualnie przyjmowane leki) w jednym dokumencie i aktualizuj go po każdej istotnej wizycie. Przyda się przy każdym wniosku lub odnowieniu polisy.

Jak znaleźć odpowiednią polisę: ubezpieczyciele wyspecjalizowani a standardowi

Dlaczego standardowi ubezpieczyciele mogą nie wystarczyć

Niektórym osobom z istniejącymi wcześniej chorobami ubezpieczyciele odmawiają ochrony lub oferują jedynie polisę wyłączającą daną chorobę [5]. Jeśli korzystasz z porównywarki, przed zakupem sprawdź każdą ofertę pod kątem wyłączenia choroby nowotworowej.

Jeśli masz ubezpieczenie podróżne w ramach karty kredytowej lub konta bankowego, zanim na nim polegniesz, sprawdź, czy obejmuje Twoją chorobę nowotworową.

Co wyspecjalizowani ubezpieczyciele robią inaczej

Niektórzy ubezpieczyciele specjalizują się w polisach dla osób z istniejącymi wcześniej chorobami [1]. Ich pytania medyczne mogą być szczegółowe. Może się to wydawać nadmierną ingerencją w prywatność, ale ujawnienie wszystkich informacji pozwala zachować ochronę [3].

Porównując specjalistyczne polisy, sprawdź:

1. limit kosztów leczenia w nagłych przypadkach, zwłaszcza przy podróżach poza obszar obowiązywania EKUZ
2. czy polisa pokrywa transport do kraju, gdy jest on medycznie uzasadniony, a nie tylko wtedy, gdy jest medycznie konieczny [4]
3. udział własny i to, czy zmienia się zależnie od rodzaju zgłaszanego roszczenia [1]
4. jaką pomoc otrzymasz w uzyskaniu leków w razie ich utraty
5. czy dostępna jest całodobowa infolinia pomocy medycznej

Czytelnicy z Wielkiej Brytanii mogą też skorzystać ze wspomnianych wyżej wykazów MoneyHelper i BIBA. W innych krajach niezależny broker może porównać oferty ubezpieczycieli w Twoim imieniu. W każdym przypadku uzyskaj kilka wycen, ponieważ polisy znacznie się różnią [1].

Polisa na jeden wyjazd a roczna polisa na wiele podróży po diagnozie

Polisy roczne mogą być opłacalne, jeśli dużo podróżujesz. Po rozpoznaniu nowotworu rachunek ten jednak się zmienia.

W przypadku polisy rocznej lub obejmującej wiele podróży przed każdym wyjazdem potrzebne będzie aktualne zaświadczenie lekarskie [1]. Gdy leczenie lub rokowanie nadal się zmieniają, prostszym rozwiązaniem może być polisa na jeden wyjazd, wyceniona na podstawie aktualnej sytuacji. Nie wiąże Cię wtedy cena ustalona na trudniejszym etapie leczenia.

Gdy sytuacja pozostaje stabilna przez pewien czas, zapytaj wyspecjalizowanych ubezpieczycieli o ochronę roczną. Jeśli podróżujesz kilka razy w roku, może okazać się tańsza.

Wybór celu podróży: jak miejsce wpływa na ochronę ubezpieczeniową i ryzyko

To, dokąd jedziesz, ma znaczenie zarówno dla ubezpieczyciela, jak i dla Twojego bezpieczeństwa.

Podróże w obrębie UE i EOG. Oprócz ubezpieczenia podróżnego zabierz Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), jeśli ją masz. EKUZ i brytyjska karta GHIC nie zastępują ubezpieczenia podróżnego [3]. Na przykład w Niemczech ustawowe kasy chorych zapewniają za granicą jedynie ograniczoną ochronę lub nie zapewniają jej wcale i nie pokrywają kosztów transportu do kraju [4]. Jeśli mieszkasz w Wielkiej Brytanii, brytyjska karta GHIC lub EHIC zapewnia niezbędną opiekę zdrowotną bezpłatnie lub za obniżoną opłatą, ale nie pokrywa kosztów transportu do kraju w nagłym przypadku [1]. Jeśli podczas wyjazdu możesz potrzebować opieki onkologicznej, przed podróżą zapytaj instytucję, która wydała kartę, o zasady jej wykorzystania w takiej sytuacji.

Niezależnie od miejsca pobytu przed wyjazdem sprawdź, gdzie znajduje się najbliższy szpital świadczący opiekę onkologiczną, zwłaszcza jeśli wybierasz się na wieś lub w odległy region.

Podróże poza Europę. W tym przypadku głównym zabezpieczeniem staje się określony w polisie limit kosztów leczenia w nagłych przypadkach. Koszty opieki medycznej w niektórych krajach, takich jak USA, są bardzo wysokie [1]. Bez odpowiedniego ubezpieczenia leczenie za granicą w nagłych przypadkach może kosztować tysiące [3].

Rejsy wycieczkowe. Rejsy zazwyczaj wymagają rozszerzonej ochrony, ponieważ ze statku trudniej dotrzeć do szpitala [3]. Poinformuj ubezpieczyciela, że wybierasz się w rejs, i sprawdź, czy polisa obejmuje opiekę medyczną na pokładzie oraz ewakuację ze statku.

Lista kontrolna przed wyjazdem: 10 rzeczy do zrobienia przed podróżą z chorobą nowotworową

Przejrzyj tę listę przed każdą podróżą. Zajmie to dziesięć minut, a może oszczędzić Ci tygodni kłopotów i mnóstwa pieniędzy.

1. Zapytaj onkologa lub lekarza rodzinnego, czy Twój stan zdrowia pozwala na podróż, i poproś o pisemne zaświadczenie. Niektórzy ubezpieczyciele zapewniają pokrycie kosztów leczenia, jeśli masz zaświadczenie od lekarza [1]. Niemieccy doradcy konsumenccy zalecają uzyskanie pisemnego potwierdzenia od lekarza przed każdym wyjazdem za granicę [4].
2. Zanim poprosisz o wycenę, zbierz informacje medyczne: rodzaj nowotworu, stopień zaawansowania, historię leczenia, obecnie przyjmowane leki i rokowanie.
3. Kup ubezpieczenie podróżne jak najszybciej po dokonaniu rezerwacji [3].
4. Zgłoś wszystkie schorzenia, w tym nowotwór, inne choroby oraz wszelkie planowane badania lub leczenie. Pominięcie jakiejś informacji może unieważnić polisę [3].
5. Sprawdź przepisy dotyczące każdego przewożonego leku i w razie potrzeby uzyskaj zaświadczenie Schengen [11].
6. Spakuj leki na cały wyjazd oraz dodatkowy zapas na wypadek opóźnienia powrotu [10].
7. Trzymaj leki i zaświadczenie lekarskie w bagażu podręcznym, a leki pozostaw w oryginalnych opakowaniach [10].
8. Znajdź najbliższy szpital oferujący opiekę onkologiczną w miejscu docelowym i zapisz jego adres oraz numer telefonu.
9. Przed wyjazdem zapisz w telefonie całodobowy numer alarmowy ubezpieczyciela.
10. Jeśli któryś z Twoich leków wymaga przechowywania w chłodzie, skontaktuj się pisemnie z linią lotniczą, aby potwierdzić, jakie warunki może zapewnić.

Najczęściej zadawane pytania

Nie pozwól, by niepewność związana z ubezpieczeniem przekreśliła Twoje plany

Diagnoza nowotworu wiele zmienia. Nie musi jednak wykluczać podróżowania.

Najważniejsze są trzy rzeczy: kup ubezpieczenie wcześnie, zgłoś wszystko i skorzystaj z pomocy specjalisty. Te trzy kroki dadzą Ci więcej niż godziny przeglądania standardowych porównywarek.

Znalezienie ubezpieczenia podróżnego dla osoby z chorobą nowotworową może zająć więcej czasu niż kiedyś rezerwacja wakacji. Najpierw zbierz informacje medyczne, zadzwoń do wyspecjalizowanych ubezpieczycieli, zamiast polegać na formularzach internetowych, i kup polisę zaraz po dokonaniu rezerwacji. To daje największą szansę na znalezienie polisy, która rzeczywiście odpowiada Twoim potrzebom.

Jeśli spotkała Cię odmowa lub zaproponowana cena wydaje się nieosiągalna, nie poprzestawaj na tym. Spróbuj skorzystać z pomocy wyspecjalizowanego brokera. W Wielkiej Brytanii skorzystaj z katalogów MoneyHelper lub BIBA [5]. W innych krajach zadzwoń na infolinię krajowej organizacji wspierającej osoby z chorobami nowotworowymi i zapytaj swój zespół onkologiczny, czy zna przypadki innych pacjentów, którym udało się znaleźć rozwiązanie.

Jeśli martwią Cię również kwestie finansowe, nasz poradnik dotyczący pomocy finansowej dla osób z chorobą nowotworową wyjaśnia, jakie dotacje i świadczenia są dostępne w kilku krajach europejskich oraz jak je uzyskać.

Masz już za sobą trudniejsze wyzwania niż wniosek o ubezpieczenie. Z tym też sobie poradzisz.

Źródła

[1] Cancer Research UK. (2025, 16 czerwca). Ubezpieczenie podróżne a choroba nowotworowa. https://www.cancerresearchuk.org/about-cancer/coping/practically/travelling-with-cancer/getting-travel-insurance

[2] Marie Curie. (2022, 12 lipca). Uzyskanie ubezpieczenia podróżnego. https://mariecurie.org.uk/information/money-and-work/travel-insurance

[3] Foreign, Commonwealth & Development Office. (2024, 2 sierpnia). Ubezpieczenie podróży zagranicznych. GOV.UK. https://www.gov.uk/guidance/foreign-travel-insurance

[4] Verbraucherzentrale. (2026, 16 lutego). Auslandsreisekrankenversicherung - darum ist sie wichtig [Ubezpieczenie zdrowotne w podróży: dlaczego jest ważne]. https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/krankenversicherung/auslandsreisekrankenversicherung-darum-ist-sie-wichtig-13885

[5] Financial Conduct Authority. (2026, 3 lipca). PS20/3: Wskazywanie ofert ubezpieczenia podróżnego konsumentom ze schorzeniami. https://www.fca.org.uk/publications/policy-statements/ps20-3-signposting-travel-insurance-consumers-medical-conditions

[6] MoneyHelper. (b.d.). Ubezpieczenie podróżne dla osób ze schorzeniem lub niepełnosprawnością. Dostęp 27 października 2026 r., z https://www.moneyhelper.org.uk/en/everyday-money/insurance/travel-insurance-if-you-have-a-medical-condition

[7] Financial Conduct Authority. (2025, 3 grudnia). Zasady wskazywania ofert ubezpieczenia podróżnego konsumentom ze schorzeniami: przegląd. https://www.fca.org.uk/publications/multi-firm-reviews/travel-insurance-signposting-rules-consumers-medical-conditions-review

[8] Wockhardt UK Ltd. (2026, kwiecień). Tamoxifen 10mg, 20mg & 40mg, tabletki powlekane [Ulotka dołączona do opakowania]. emc. https://www.medicines.org.uk/emc/product/2248/pil

[9] Health Service Executive. (2025, 28 stycznia). Działania niepożądane - Chemioterapia. https://www.hse.ie/conditions/chemotherapy/side-effects/

[10] Velindre University NHS Trust. (b.d.). Podróżowanie za granicę z lekami podlegającymi kontroli. Dostęp 27 października 2026 r., z https://velindre.nhs.wales/velindrecc/patient-information/general-information1/travelling-abroad-with-controlled-drugs

[11] Veselības inspekcija [Łotewska Inspekcja Zdrowia]. (2020, 20 marca). Zaświadczenie na przewóz produktów leczniczych zawierających środki odurzające i/lub substancje psychoaktywne. https://www.vi.gov.lv/en/certificate-carrying-medicinal-products-containing-narcotic-drugs-andor-psychoactive-substances