Ar galite gauti gyvybės draudimą, jei sergate vėžiu? Galimybių ir tinkamumo tyrimas

Vėžio diagnozė gali apversti jūsų pasaulį aukštyn kojomis ir sukelti daugybę klausimų apie ateitį, įskaitant ir tai, ar galite apsidrausti gyvybę. Tai dažnas rūpestis, nes daugelis mano, kad dėl tokios ankstesnės būklės, kaip vėžys, jie automatiškai netenka teisės į draudimą. Tačiau ar taip yra iš tikrųjų?

Tiesa ta, kad gauti gyvybės draudimą sergant vėžiu yra sudėtinga, bet ne neįmanoma. Jūsų galimybės priklauso nuo tokių veiksnių, kaip vėžio tipas ir stadija, jūsų gydymo istorija ir draudiko politika. Šių kintamųjų supratimas gali padėti jums lengviau orientuotis procese ir rasti jums tinkamą draudimą.

Nesvarbu, ar esate remisijoje, ar šiuo metu gydotės, verta pasidomėti savo galimybėmis. Gyvybės draudimas suteikia ramybę jums ir jūsų artimiesiems, o žinojimas, ką galima apdrausti, gali daug ką pakeisti.

Gyvybės draudimo nuo vėžio supratimas (JAV ir Europa)

Gyvybės draudimas diagnozavus vėžį priklauso nuo kelių veiksnių. Draudikai įvertina jūsų paraišką atsižvelgdami į vėžio tipą, stadiją ir sunkumą. Anksčiau buvusios būklės turi įtakos tinkamumui, tačiau draudimas nėra visiškai neribojamas. Draudimo sąlygos ir išlaidos Jungtinėse Amerikos Valstijose ir Europos šalyse taip pat skiriasi dėl skirtingų sveikatos priežiūros sistemų ir draudimo taisyklių.

Patvirtinimui įtakos turintys veiksniai

Diagnozė Laikas atlieka labai svarbų vaidmenį. Jei diagnozė nustatyta neseniai arba jums taikomas gydymas, patvirtinimas gali būti atidėtas. Priešingai, prašytojai, pateikę paraišką po gydymo, dažnai turi daugiau galimybių, ypač jei nuo gydymo praėjo keleri metai. Įrašai apie tolesnę priežiūrą ir nuolatinį sveikatos stabilumą sustiprina paraiškas.

Europoje draudimo patvirtinimas priklauso nuo konkrečios šalies taisyklių. Pavyzdžiui, Vokietijoje, Prancūzijoje ar Jungtinėje Karalystėje kai kurie draudikai laikosi „teisės būti pamirštam” politikos, pagal kurią vėžio istorijos duomenys po dešimties metų (arba penkerių metų tam tikros ankstyvos stadijos vėžio atveju) nėra vertinami.

Galimi polisų tipai

Net ir diagnozavus vėžį yra gyvybės draudimo galimybių, kurios priklauso nuo gydymo etapo ir remisijos būklės. Supratimas apie galimas draudimo sutartis padeda pasirinkti tinkamą draudimą.

Terminuotas gyvybės draudimas

Terminuotuoju gyvybės draudimu draudžiama tam tikrą laikotarpį, paprastai 10, 20 arba 30 metų. Draudikai paprastai reikalauja išsamaus medicininio draudimo. Patvirtinimas priklauso nuo vėžio tipo ir stadijos, jūsų gydymo istorijos ir laiko, praėjusio nuo remisijos. Jis prieinamesnis, jei kelerius metus nesergate vėžiu ir esate reguliariai stebimas.

Europa: Europos šalyse galiojančios terminuotos gyvybės draudimo sutartys paprastai veikia panašiai kaip JAV, tačiau joms taikomi nacionaliniai draudimo įstatymai. Kai kuriose ES šalyse draudikai gali siūlyti lankstesnius polisus su mažesnėmis įmokomis, jei valstybinė sveikatos priežiūra padengia didžiąją dalį vėžio gydymo išlaidų.

Visas gyvybės draudimas

Viso gyvybės draudimo apsauga suteikiama visam gyvenimui, o laikui bėgant kaupiama piniginė vertė. Jei sergate vėžiu, teisė į šias draudimo sutartis priklauso nuo individualių veiksnių, pavyzdžiui, dabartinės sveikatos būklės ir remisijos statuso. Dėl padidėjusios rizikos išgyvenusiems vėžį draudimo įmokos yra didesnės, tačiau kai kurie specializuoti draudikai rūpinasi didelės rizikos pareiškėjais, siūlydami jiems pritaikytus variantus.

Europa: Visoje Europoje galima įsigyti viso gyvenimo draudimo polisų, kurių įmokos skiriasi priklausomai nuo šalies. Kai kurie draudikai, ypač Prancūzijoje ir Nyderlanduose, gali pasiūlyti mažesnes draudimo įmokas asmenims, kurių gydymas buvo apdraustas valstybinės sveikatos priežiūros įstaigose.

Garantuotas gyvybės draudimas

Garantuotas gyvybės draudimas užtikrina draudimo apsaugą be medicininių egzaminų ar išsamių klausimų apie sveikatą. Šis draudimas tinka asmenims, sergantiems pažengusiu ar tebesitęsiančiu vėžiu, tačiau jo draudimo suma yra mažesnė, paprastai nuo 5000 iki 25 000 JAV dolerių (nuo 4500 iki 23 000 eurų), o įmokos didesnės. Jis visų pirma skirtas paskutinėms išlaidoms, dažnai pasižymi laipsniškomis išmokomis pirmaisiais metais.

Panašūs draudimai galioja ir Europos rinkose, tačiau draudimo apsaugos ribos ir įmokų struktūros skiriasi priklausomai nuo draudiko. Kai kuriose ES šalyse valstybės finansuojamos laidojimo išmokos sumažina tokių draudimų poreikį.

Specialios draudiko politikos vėžiu sergantiems pacientams

Tam tikri draudikai specializuojasi didelės rizikos pareiškėjų srityje. Teikėjai pritaiko polisus pagal individualią sveikatos būklę, siūlydami jūsų aplinkybes atitinkančias galimybes. Palyginę šiuos specializuotus teikėjus, maksimaliai padidinsite galimybę rasti įperkamą draudimą. Europoje konkrečios šalies draudikai dažnai teikia draudimo polisus, pritaikytus nacionalinėms sveikatos priežiūros sąlygoms.

Veiksniai, turintys įtakos tinkamumui

Vėžio stadija ir tipas

Vėžio stadija ir tipas turi didelę įtaką tinkamumui. Ankstyvos stadijos vėžys, pavyzdžiui, pirmos stadijos krūties ar prostatos vėžys, dažnai laikomas mažesnės rizikos liga, kai yra remisija. Pažengusios stadijos arba agresyvus vėžys, pavyzdžiui, 4 stadijos plaučių vėžys, paprastai riboja galimybę sudaryti standartines gyvybės draudimo sutartis. Draudikai taip pat atsižvelgia į prognozę ir pasikartojimo dažnį, susijusį su konkrečiais vėžio tipais.

Dabartinė gydymo būklė

Dabartinė jūsų gydymo būklė turi įtakos draudiko sprendimams. Jei jums atliekama chemoterapija, spinduliavimas ar operacija, draudikai dažnai atideda patvirtinimą, kad galėtų stebėti gydymo rezultatus. Užbaigtas gydymo planas su teigiamais rezultatais, ypač kelerius metus trunkančia remisija, gerokai padidina galimybes gauti draudimo apsaugą.

Bendra sveikatos istorija

Draudikas įvertina ne tik vėžį, bet ir jūsų bendrą sveikatos istoriją. Sveikos gyvensenos įpročiai, papildomų lėtinių ligų, pavyzdžiui, diabeto, nebuvimas ir stabilus svoris gali pagerinti jūsų rizikos profilį. Ir atvirkščiai, tokie veiksniai kaip rūkymo istorija ar nesuvaldytos ligos gali lemti didesnes draudimo įmokas arba mažesnes galimybes.

Patarimai, kaip užtikrinti gyvybės draudimą sergant vėžiu

1. Dirbkite su specializuotu agentu: Gyvybės draudimo agentas, turintis patirties didelės rizikos atvejais, gali rekomenduoti draudikus, siūlančius švelnesnes sąlygas.
2. Pagerinkite savo sveikatos profilį: Dalyvavimas kontrolinėse apžiūrose, gydymo istorijos išsaugojimas ir sveikų įpročių diegimas sustiprina paraiškas.
3. Išnagrinėkite alternatyvias galimybes: Apsvarstykite galimybę rinktis alternatyvius variantus.
4. Palyginkite paslaugų teikėjus: Europos ir Amerikos draudikai labai skiriasi. Ieškodami geriausių tarifų, ištirkite vietos ir tarptautines bendroves.

Dažniausiai pasitaikantys klaidingi įsitikinimai

1. Negalima gauti gyvybės draudimo sergant vėžiu: Kai kurie polisai suteikia draudimą, įskaitant garantuotos emisijos ir didelės rizikos specializuotus planus.
2. Gyvybės draudimas galimas tik po visiškos remisijos: Kai kurie draudikai siūlo polisus aktyviai gydomiems asmenims.
3. Įmokos visada tampa neįperkamos: Įkainiai priklauso nuo tokių veiksnių kaip vėžio tipas, stadija ir bendra sveikatos būklė.
4. Visi draudikai atmeta vėžiu sergančių pacientų paraiškas: Daugelis draudikų specializuojasi didelės rizikos pareiškėjų srityje.
5. Garantuotos emisijos draudimas visada yra geriausias pasirinkimas: Nors šie polisai yra prieinami, jų kaina yra didesnė, o išmokos – ribotos.

Išvada

Gyvybės draudimo užtikrinimas diagnozavus vėžį gali atrodyti neįveikiamas, tačiau tai įmanoma. Suprasdami savo galimybes ir bendradarbiaudami su tinkamais šaltiniais, galite rasti polisą, kuris atitiktų jūsų poreikius ir užtikrintų finansinį saugumą jūsų artimiesiems. Lyginant Amerikos ir Europos draudikus, taip pat galima rasti geresnių draudimo galimybių.

Iniciatyvūs veiksmai, pavyzdžiui, sveikatos profilio gerinimas ir specialistų konsultacijos, labai padeda. Net ir susidūrus su sunkumais, yra būdų, kaip apsidrausti, kurie užtikrina ramybę.

Dažnai užduodami klausimai

Ar galiu gauti gyvybės draudimą po vėžio diagnozės?

Taip, tinkamumas priklauso nuo tokių veiksnių kaip tipas, stadija ir gydymo istorija. Gydomiems asmenims galima sudaryti garantuoto ir supaprastinto išdavimo draudimo sutartis.

Kaip vėžys veikia gyvybės draudimo įmokas?

Įmokoms įtakos turi vėžio tipas, stadija, remisijos laikas ir bendra sveikatos būklė. Remisijos metu, ypač po kelerių metų, įkainiai gali būti mažesni.

Ar skiriasi JAV ir Europos vėžiu sergančių pacientų gyvybės draudimas?

Taip, Europos draudikai vadovaujasi skirtingomis taisyklėmis, o kai kuriose šalyse galioja „teisės būti pamirštam” principas, pagal kurį po tam tikro laikotarpio vėžio istorija yra panaikinama.

Kas yra garantuotos emisijos gyvybės draudimas ir kam jis skirtas?

Draudimo sutartis be medicininių egzaminų, skirta didelės rizikos asmenims, tačiau su didesnėmis įmokomis ir mažesnėmis draudimo ribomis.

Ar galiu gauti gyvybės draudimą gydydamasis nuo vėžio?

Kai kurie draudikai siūlo ribotas galimybes, daugiausia garantuotos emisijos polisus. Patvirtinimas dažnai atidedamas iki gydymo pabaigos.

Suprasdami regioninius skirtumus ir lygindami polisus, vėžiu sergantys asmenys gali užsitikrinti finansinę apsaugą savo artimiesiems.